Как происходит оформление займа: руководство для новичков

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как происходит оформление займа: руководство для новичков». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Заключить сделку с МФО можно в считанные минуты, выполнив состоящий из нескольких простых шагов алгоритм оформления микрозайма. Однако сначала заемщику придется отыскать надежную кредитную компанию с приемлемыми требованиями и привлекательными тарифными планами. Для этого нужно изучить отзывы клиентов и рекомендации авторитетных экспертов.

Как найти надежную МФО?

Или воспользуйтесь сервисом от Юником24 — лучшие предложения по займам от проверенных и надежных организаций.
Посмотреть

Характерные черты надежной микрофинансовой организации:

1. Высокие рейтинги доверия, множество положительных отзывов среди потребителей.

2. Наличие современного и работающего без перебоев сайта с подключенной системой шифрования данных.

3. Отсутствие информации о судебных тяжбах, в которых кредитная компания выступает ответчиком.

4. Прозрачная ценовая политика, привлекательные тарифные планы и выгодные программы лояльности.

Как только потенциальный заемщик найдет подходящий кредитный продукт от проверенной компании, можно приступать к непосредственному заключению сделки.

С момента заполнения заявки до зачисления денег обычно проходит не более получаса. Рассмотрение запросов благодаря системам дистанционного обслуживания занимает у кредитора считанные минуты. Тем не менее во избежание форс-мажорных ситуаций заемщику рекомендуется внимательно отнестись к каждому этапу оформления быстрого кредита.

Микрокредитование – выбор на крайний случай

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» – это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как в условиях кредитного рынка отличить настоящие займы от мошеннических схем?

Какие условия должны соблюдаться? Давайте разберемся в этих вопросах. Что такое микрозайм? Микрозаймами называют краткосрочные кредитные линии, с помощью которых можно решить определенный круг задач – оплатить коммунальные платежи, приобрести товар, оплатить обучение и т.д. Компания выдает гражданам средства на период от 15 дней до года. Залогом выступает только сам займ и поручительство третьих лиц.

• В основном, сумма кредита не превышает 6000 грн.
• Проценты начисляются ежемесячно и составляют 1-5% в день.
• Сумма займа может быть выдана в наличной форме или перечислена на банковский счет.
• Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина и заполнить заявку на сайте или позвонить менеджеру компании.

Микрозаймы выдаются на любой срок. В отличие от банков, которые предоставляют кредиты на срок от 10 лет и более, у большинства микрофинансовых организаций есть свои ограничения:

• сумма кредита не превышает 500000 грн.;
• срок займа – не более одного месяца;
• процентная ставка составляет 1-3% в день.

Как распознать недобросовестную МФО

МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.

Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.

Нельзя	Можно
ООО «Микрофинансовая организация» ООО «МФО Название»	Микрофинансовая организация «Название» МФО «Название»

Как распознать недобросовестную МФО

МФО может использовать в своем названии словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» только в течение 90 дней со дня регистрации юрлица. Потом эти слова нужно убрать. Если видите в названии такое словосочетание, то нужно понимать: перед вами либо молодая компания, либо организация, которая нарушает закон.

Также у юридического лица в документах не может быть словосочетания «микрофинансовая организация» или «мфо». То есть им даже зарегистрироваться с этим не позволят. Если в документах, на сайте или вывеске видите такое, то поищите легальное МФО.

Нельзя	Можно
ООО «Микрофинансовая организация» ООО «МФО Название»	Микрофинансовая организация «Название» МФО «Название»

Иногда возникают ситуации, при которых могут срочно понадобиться деньги и все поиски потенциальных кредиторов не заканчиваются успешно. Друзья и близкие не в состоянии помочь вам, так как находятся в похожей ситуации, а банки не рассматривают вас в качестве потенциального клиента ввиду различных причин.

При таком раскладе единственным выходом может стать обращение в микрокредитные организации, способные предоставить займ уже через 20 минут с момента обращения.

Микрофинансовые компании предлагают своим клиентам возможность оформить займ без предоставления большого количества справок.

Как работают микрозаймы? Виды микрозаймов

В жизни каждого человека может возникнуть непредвиденная ситуация когда срочно нужна некоторая сумма денег, а найти потенциального кредитора не получается.

Банки по какой-либо причине не рассматривают вас в качестве своего потенциального клиента, а друзья и близкие находятся в такой же финансовой ситуации, как и вы сами.

Совет!

Единственным реальным выходом может стать обращение в микрофинансовую организацию, предоставляющую денежные займы на небольшой срок

Микрокредитование на сегодняшний день активно развивается, а потому многие люди начинают интересоваться спецификой работы МФО, а также преимуществами и недостатками микрозаймов.

Казалось бы, микрокредит – это прекрасная возможность в кратчайшие сроки решить свои финансовые проблемы, но вот переплата за такую услугу порой бывает довольно высокая.

Необходимые документы

Быстрые займы МФО предоставляет тем заёмщикам, которые:

• являются гражданами РФ;
• старше 18 лет;
• предъявляют сведения паспорта;
• указывают контактный номер телефона.

В большинстве МФО заём можно получить только по паспорту РФ с отметкой о регистрации (временной или постоянной). Для займа онлайн обычно требуется загрузить скан-копию или фото паспорта, при получении займа наличными — предъявить оригинал паспорта в офисе.

В качестве дополнительного документа для более требовательных МФО можно использовать:

• загранпаспорт;
• водительское удостоверение;
• пенсионное удостоверение;
• свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Свидетельство о регистрации ИП;
• медицинский страховой полис.

Оформление микрозайма будет целесообразным только в том случае, если нет альтернативного способа разрешения временных финансовых проблем.

Если вы хотите надолго взять деньги в рамках любой программы микрозайма, то готовьтесь переплатить существенную сумму.

Срок погашения микрозайма прямо пропорционален величине процентной ставки — чем дольше вы возвращаете средства, тем больше вам придётся заплатить.

Когда следует сотрудничать с МКО:

1. Когда нет возможности занять у знакомых или близких.
2. В экстренных случаях (для срочного лечения, свадьбы и др.)
3. При покупке товаров в магазинах (когда не хватает определенной суммы и не хочется ехать домой за деньгами).
4. Когда нет доступа к традиционным банковским услугам.
5. Для исправления плохой кредитной истории (взять небольшую сумму и сразу же её вернуть).
6. Когда нет времени на оформление традиционного займа (деньги нужны срочно).
7. Когда невыгодно брать обычный кредит (вам нужна небольшая сумма, а банки предоставляют только крупные ссуды под залог).

Особенности банковского микрокредитования, его отличия от МФО

Следует отметить, что все больше стало расти и количество банков, осуществляющих выдачу микрокредитов. Хоть для них данный вид заработка и является «довольно рисковым», но из-за хороших перспектив развития данной сферы, банки вынуждены на это идти. Процентные ставки банковского микрокредитования несколько ниже, чем в МФО, но время, которое затрачивается на получение микрозайма, в банках намного больше, так как для банков этот вид бизнеса не является полностью профильным. Кроме того, в банке, кроме паспорта, могут потребовать еще какие-нибудь справки. МФО же специализируются только на микрозаймах, благодаря чему процесс оформления у них практически автоматизирован.

Не будет лишним отметить и то, что целевая аудитория потребителей услуг МФО намного шире, чем количество людей, обращающихся в банк, поскольку к услугам микрокредитования активно обращаются лица с плохой кредитной историей, лица, работающие неофициально, а также те, у кого нет времени или желания оформлять обычный кредит в банке.

Не в пользу банков свидетельствует и тот факт, что МФО глубже проникают в регионы. Вряд ли в небольшом райцентре просто отыскать филиал какого-нибудь банка, кроме Сбербанка, а МФО можно найти и там.

Секреты работы микрофинансовых организаций или как взять микрозайм?

Для начала нужно определиться, где взять в долг. Есть два наиболее распространенных варианта со своими особенностями: банк или МФО — микрофинансовая организация.

Если у вас есть в запасе время, хорошая кредитная история, и вы можете легко предоставить все нужные документы — обратитесь в банк.

Банк выдаст вам деньги на долгий срок под процент, который будет заметно меньше, чем при займе в МФО.

Если у вас нет времени или вы не уверены, что банк одобрит вам кредит, а сумма нужна небольшая и на короткий срок, вы можете обратиться в микрофинансовую организацию.

МФО когда-то были созданы для поддержки малого бизнеса, который не всегда может рассчитывать на финансирование со стороны банков.

Но среди обычных людей услуга быстрого займа тоже стала пользоваться спросом, поэтому МФО выдают и потребительские займы (в том числе займы «до зарплаты»).

Вот только процент у такого микрозайма намного выше, поэтому жить долго с ним нельзя — он придуман не для этого и начнет «есть» ваши финансы.

Даже если деньги нужны вам срочно, не торопитесь и не принимайте поспешных решений: оцените предложения разных компаний. Хотя микрозаем выдается на короткий срок, учитывайте, что 1% в день — это 30% в месяц. Взвесьте, действительно ли вы готовы столько переплачивать.

Итак:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).
2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.
3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Не забывайте, что микрозаем работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

• Если вы взяли микрозаем после 1 января 2020 года (включительно), общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, платы за дополнительные услуги (например, страхование) не может превышать сумму займа более чем в 1,5 раза.
• Например, если вы взяли 20 000 рублей, то отдадите обратно не больше 50 000 рублей: 20 000 рублей (сам долг) плюс проценты, штрафы, пени в размере не более 30 000 рублей (20 000 рублей х 1,5).
• Если вам требуется до 10 000 рублей на срок до 15 дней, то вы можете оформить специализированный заем, на который действуют другие ограничения.

Какие подводные камни микрозаймов и как выбрать МФО

Саморегулируемые организации используются Банком России для контроля деятельности МКК. На конец марта 2020 года в РФ зарегистрированно 35 МФК. Центробанк их проверяет на регулярной основе, а отконтролировать более 1700 МКК, которые работаю в РФ, Банк России не в состоянии. Поэтому каждая МКК обязана войти в состав одной из трех СРО — МиР, Единство или Альянс, и только после этого можно начинать выдачу займов.

Саморегулируемые организации проверяют работу микрокредитных компаний и, если возникает необходимость, то привлекают их к ответственности. Это могут быть предупреждения, штрафы, постановления, предписания или исключение из состава СРО. Если из одной СРО компанию исключили, у нее 90 дней, чтобы попасть в другую СРО, иначе МКК запрещено заниматься финансовой деятельностью.

Если вы брали микрозаем в МКК и уверены, что ваши права были нарушены, то можно подать жалобу в СРО. Но предварительно придется выяснить, в какой из трех СРО состоит МКК, в который вы брали в долг. Эта информацию размещают на сайте и в представительствах компании микрозаймов. Но если там ее нет, то можно зайти в перечень каждой из трех российских СРО и поискать МКК там. Здесь же можно и написать жалобу по деятельности компании.

Микрозаймы оформляют наличными или онлайн. Второй вариант приобретает все большую популярность. Не надо никуда ходить, решения принимают дистанционно, деньги зачисляют на карту, электронный кошелек или по реквизитам.

По объему и сроку кредитования — микрозаймы бывают:

1. Краткосрочные небольшие займы до зарплаты. Тут самый высокий процент, который разрешен по закону — 1% в день. Суммы до 30 тысяч рублей. Такие процентные ставки начали действовать с 01.01.2020 года. До этого нередко встречались предложения по 1,5-3% в день. Все займы, которые оформлены в текущем году, не могут быть дороже, чем 365% годовых. Срок займа в этом сегменте не превышает 30 дней.
2. Продолжительные микрозаймы, срок погашения у которых несколько месяцев. В связи с ужесточением правил в этот сегмент уходит все больше МФО, для которых первая категория становится менее выгодной. Суммы займов, как правило, от 30 тысяч рублей и выше. График погашения расписан, как в обычных потребительских кредитах в банках — раз в месяц.
3. Обеспеченные займы. В залог оформляют имущество — недвижимость или автомобиль. При этом с 01.11.2019 года законодатели запретили МФО брать в залог жилые помещения. Ставка ниже, потому что риски у кредитора меньше. Если заемщик не отдаст долг, то МФО вправе обратиться в суд за взысканием задолженности за счет заложенного имущества. Пока клиент не выплатит долг, он не может распоряжаться залогом — продать его или подарить.
4. Займы для бизнеса. Из документов запросят бухгалтерскую отчетность и документы руководителей. Такие займы берут недавно учрежденные компании или начинающие предприниматели, которым не одобряют кредит в банке.
5. POS-займы, которые оформляют в магазинах и салонах. Их предлагают, если покупателю не хватает денег на полную оплату товара. Продавец направляет запрос в 3-5 МФО и при одобрении клиент получает недостающую сумму. Ставка ниже, чем в кредитах до зарплаты, но в 2-2,5 раза выше, чем в банках — ориентировочно в 40-50% годовых.

Сумма максимально переплаты по микрозаймам ограничена законодательством. Теперь МФО начисляют проценты, пени и комиссии до тех пор, пока их объем не достигнет полуторного размера первоначального займа. Такие правила действуют для договоров, которые заключены в 2020 году.

Например, если у вас заем в 30 тысяч рублей, то взыскивать больше 75 тысяч запрещено, даже если вы не будете платить 3 года. Но если договор по займу был заключен до 1 июля 2019 года, то сумма переплаты не может превышать двойной размер первоначального займа. То есть в нашем примере это 90 тысяч рублей.

Памятка по оформлению микрозайма:

1. Уточните условия акций и предложений от МФО. Иногда под формулировкой: «новым клиентам займы бесплатно» понимается, что без процентов деньги выдают первые 2 дня, но при минимальном сроке кредитования — полгода.
2. Спрашивайте про каждый пункт в договоре, который вызывает недопонимание. Лучше получить консультацию до подписания, чем не справиться с долгами потом. Дать развернутый ответ — обязанность сотрудников МФО по утвержденным Базовым стандартам ст. 8 п. 1. Если вразумительный ответ не получен, это повод искать другого кредитора.
3. Если какие-то условия смущают, и нужно время подумать, не стесняйтесь взять паузу. Не поддавайтесь на уговоры сотрудника МФО и заявления, что предложение мгновенно потеряет свою актуальность. По закону у вас 5 дней для принятия взвешенного решения — ст. 7 ФЗ-353.
4. Найдите в тексте процентную ставку и общую сумму. Если заем больше 10 тысяч рублей и получен после 01.07.2019 года, то ежедневная ставка не может превышать 1%. Процент может быть выше только по займам до 10 тыс. руб. сроком меньше 15 дней. По ним МФО разрешено начислять до 30% за весь период кредитования.
5. Если получаете заем наличными, проверьте, чтобы в расходном кассовом ордере, была указана такая же сумма, как и в договоре. МФО не может брать никакие дополнительные платежи, если они не оговорены в договоре.

На постоянной основе выдавать беспроцентные займы совершенно точно не выгодно для микрофинансовых организаций. Подобные акции проводятся для расширения аудитории и привлечения новых платежеспособных клиентов. Из этого вытекает ограничение — в одном МФО, как правило, можно взять только один кредит под 0%. Разумеется, с некоторыми ограничениями, весьма ощутимыми, если сравнивать с обычными микрозаймами.

Чтобы подать заявку на займ, понадобится стандартный для МФО набор документов:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• мобильный телефон;
• электронная почта.

Процедура оформления ничем не отличается от заявки на займ с процентной ставкой. Клиент заполняет интерактивную форму, где указывает:

• ФИО;
• данные о регистрации паспорта;
• дату рождения;
• семейное положение;
• занятость и сумму доходов;
• место проживания;
• данные банковской карты.

Займы без процентов отображаются в личном кабинете наряду с обычными, что облегчает навигацию. Обрабатываются заявки в стандартном режиме, без приоритета важности. Учитывая, что большинство сервисов микрофинансирования автоматизируют процесс обработки анкеты – на скорости вынесения вердикта это не сказывается.

Еще одно ограничение, свойственное для беспроцентных займов — способы получения кредитных средств. Ссуда зачастую перечисляется на банковскую карту, к которой предъявляется ряд требований:

• именная карта;
• Visa/MasterCard/Мир;
• поддерживает автоматическое списание средств;
• поддерживает автоматическое зачисление средств;
• принадлежит заемщику.

Помимо этого, доступно оформление выплаты на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Киви. В некоторых случаях возможен расчет наличными или посредством перевода в системе «Контакт». Зачисление средств происходит мгновенно.

В силу того, что первый займ бесплатно на карту выдается на небольшой срок, график платежей не составляется. Погашение заема происходит в указанный день, в полном объеме. С точки зрения экономии — это выгодно для клиента, поскольку некоторые платежные системы взимают комиссию за переводы.

Если единственная опция при регистрации заявки — банковская карта, то достаточно иметь необходимую сумму на счете, чтобы погасить кредит. Но для выплаты займа зачастую вариантов намного больше, чем для получения.

• терминалы QIWI, CyberPlat, Элекснет;
• электронный кошелек Яндекс.Деньги;
• банковская карта;
• наличные;
• банковский счет;
• перевод через систему «Контакт».

После того, как необходимая сумма будет выплачена и в личном кабинете отобразится, что займ погашен – рекомендовано обратиться к службе поддержки за соответствующей справкой. Это поможет избежать неприятных ситуаций со сбоями в работе банковских систем при передаче информации в Бюро кредитных услуг.

Немногие микрофинансовые организации позволяют выплатить беспроцентный займ досрочно. Подробная информация о доступности такой опции находится в договоре о предоставлении услуг и оферте, которую клиент подписывает при оформлении заема. Если опция доступна, то оформить досрочное погашение можно из личного кабинета на сайте или отделении сервиса микрофинансирования.

Преждевременные выплаты небольших сумм займа, как правило, возможны в первые семь дней использования кредитных средств.

Плюсы получения займа на карту

Получение займа на карту очень удобно. В таком случае нет никакой необходимости посещать офис кредитной организации тратить драгоценное время. Перевод на карту может быть осуществлен даже, если заемщик находится в населенном пункте, в котором нет представительства данного МФО.

Нужно всего лишь отправить данные своего паспорта вместе с заявлением на выдачу денежной суммы и, дождавшись одобрения, получить займ. После того, как заявка будет рассмотрена, на указанный номер телефона придет смс-сообщение из которого потенциальный заемщик узнает решение микрофинансовой организации.

Процесс достаточно простой и не требует каких-то определенных навыков. В связи с этим подобные займы на карту доступны всем гражданам, которые имеют пластиковую карту Сбербанка или других банков России.

На сегодняшний момент срочные микрозаймы являются часто встречающейся услугой, которую совершенно не стоит опасаться.

Можно ли получить быстрый займ онлайн безотказно без паспорта?

Паспорт является документом, подтверждающим личность кредитополучателя. Помимо этого, любой финансовой организации он необходим, чтобы узнать информацию о вашей кредитной истории. Поэтому, скорее всего, без этого документа официальные микрокредитные учреждения не выдадут вас денежную сумму. Но существует несколько вариантов решения проблемы.

1. Вы уже брали микрокредит у этой компании и вас хорошо знают. В случае успешного погашения первого, вы сможете оформить новый, так как ваши данные уже внесены в систему.
2. У вас есть скан- или ксерокопия нужных страниц паспорта. Чаще всего для МФО не нужен оригинал, поэтому достаточно только прикрепить файл к электронной анкете.
3. По временному удостоверению личности, полученному в правоохранительных органах.

Получите микрозайм на карту в Москве без проверки кредитной истории

Получите микрозайм на карту в Москве без проверки кредитной истории на максимально выгодных условиях. Мы подобрали для вас лучшие предложения с максимальной вероятностью одобрения.

Все что вам необходимо сделать:

• Сравнить все предложения и выбрать подходящее именно вам
• Изучите процентные ставки и рассчитайте суммы, которые необходимо будет вернуть
• Изучите каждое предложение, нажав на кнопку «подробнее»
• Далее отправьте заявку, чтобы узнать решение в течение 5 минут
• Дождитесь ответа, в случае одобрения займа следуйте дальнейшей инструкции
• Получите необходимую сумму и не забудьте оставить отзыв о компании

В идеальной ситуации, стоит сопоставить предложения нескольких компаний и обратиться к той, где меньше процент и размер переплаты. Но поскольку предложений на этом рынке великое множество, сравнить их все просто невозможно.

Поэтому дадим ряд простых советов, как не прогадать, оформляя микрозайм:

• Уточнить, внесена ли данная компания в гос. реестр микрофинансовых организаций;
• Обратить внимание на сайт компании: как он оформлен, все ли пункты изложены простым языком, как часто информация обновляется и так далее;
• Каким образом компания решает вопросы с заемщиками, допустившие просрочки платежей.

Соблюдение этих пунктов позволит обезопасить себя от недобросовестных кредиторов.

Главной особенностью получения займов в микрофинансовых организациях можно назвать то, что они предъявляют к своим клиентам более мягкие требования, чем обычные коммерческие банки.

Базовые требования в основном такие:

• Заемщик должен быть гражданином РФ;
• Возраст от 18 лет (в некоторых компаниях от 21 года);
• Для пенсионеров возраст до 70 лет.

Некоторые компании ужесточили требования и проверяют данные о заемщике через социальные сети и Бюро кредитных историй.

Похожие записи:

• Кредитная амнистия в 2023 году: стоит ли ждать закон о списании долгов?
• ДОБРО ПОЖАЛОВАТЬ В СИСТЕМУ ЭЛЕКТРОННОЙ ЗАПИСИ НА ПРИЕМ!
• Форум правовой взаимопомощи военнослужащих