Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Социальная ипотека» 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Данная программа включает множество подпрограмм. Так, есть социальная ипотека для малоимущих, для молодых учителей, для военнослужащих, многодетных семей, социальная ипотека для пенсионеров. Каждое направление имеет свои особенности в зависимости от банка и региона. Так, например, многодетной может считаться семья от 3 до 5 детей, а площадь льготного жилья колеблется от 10 до 18 м2 на одного члена семьи.
В 2023 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.
Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.
Минимальный процент по социальной ипотеке в 2023 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.
Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.
Ипотека для молодых: помощь от государства
Ипотечный кредит по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» — своеобразная альтернатива государственной поддержке при покупке собственной жилплощади. Субсидия доступна для пар, в которых обоим супругам менее 35 лет.
В чем особенности государственной программы погашения ипотеки? Минимальный размер субсидирования составляет 30% от стоимости недвижимости для граждан, не имеющих ребенка, и 35% — для семей с детьми. Величина процентов может меняться в зависимости от региона. Полученные средства используются для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту или для погашения суммы долга.
Получить ипотеку от государства семья может, подав заявку в банк и параллельно заявление на получение льгот, после чего она попадает в специальную очередь. Получить средства на улучшение жилищных условий можно достаточно быстро. А при рождении в семье двойни, тройни или ребенка-инвалида, остаток долга перед банком закрывается полностью.
На территории Республики Татарстан с 2004 года функционирует разработанный на местном уровне законопроект о социальной ипотеке, который отличается от общегосударственных программ и позволяет приобрести жилье на льготных условиях.
Суть программы социальной ипотеки при президенте Республики Татарстан состоит в том, что между человеком и Государственным жилищным фондом подписывается соглашение, согласно которому первый обязуется каждый месяц уплачивать взносы, формирующие накопления на новую квартиру. Впоследствии этими взносами можно будет оплатить часть стоимости нового жилья, а недостающую сумму оформить в виде ипотечного кредита.
Потребуется ли первоначальный взнос
Учитывая, что кредит выдается в банке, первоначальный взнос – это одно из ключевых условий его предоставления. Но преимущество программ господдержки в том, что вносить эту сумму за свой счет не придется. Если речь о выдаче субсидий или о кредитовании молодых семей, то средства, выделенные из бюджета страны или региона, покрывают первоначальный взнос.
При компенсации ипотеки бюджетникам (военнослужащим) деньги берутся со специального накопительного счета, куда государство перечисляет индексируемые суммы. Размер первого взноса в банке зависит от финансового учреждения. Обычно берут минимум 20% от общей стоимости квартиры. Но некоторые организации (например, Россельхозбанк) предоставляют займы без первоначального взноса.
Как проходит сделка и расчеты с продавцом
Семья подходит под критерии льготной категории граждан – нужно найти недвижимость, отвечающую требованиям закона. Затем начинается длительная процедура сбора документов и получения согласия на оформление квартиры или дома в собственность. Далее все зависит от разновидности господдержки и категории заявителя.
- Если снижаются ставки по ипотеке для бюджетников, то оформляется договор с банком на щадящих условиях, а средства переводятся собственнику недвижимости.
- Когда речь о военнослужащих, то после получения разрешения на использование средств, деньги направляют на счет в банке для погашения ссуды или как первый взнос.
- Молодая семья (супруги до 35 лет) получают средства от государства безвозмездно. Но ими можно погасить только 30-40% от стоимости жилья. Остальное приобретается за свой счет.
Собранные документы на социальную ипотеку нужно направить в финансовое учреждение, где имеются льготные программы выдачи займов. Среди бумаг должно быть свидетельство о выделении средств или иное подтверждение необходимости в щадящих условиях. После получения согласия от банка, останется взять реквизиты для перечисления бюджетных денег, передав их должностному лицу. После оплаты первого взноса недвижимость регистрируют за покупателем.
Условия предоставления
Приобрести квартиру на льготных условиях могут следующие категории граждан:
- Очередники – вставшие в очередь на получение квартиры до 1 марта 2005 года. Они могут рассчитывать на покупку жилья по себестоимости, либо на получение субсидии на первоначальный взнос.
- Молодые семьи – при условии, что обоим супругам еще нет 35 лет. При этом размер жилплощади на человека не должен превышать 18 кв. м. Семьи без детей могут рассчитывать на субсидию от 35% стоимости помещения, а при наличии детей – от 40%.
- Военнослужащие – получают субсидии в виде ежегодных перечислений на специальный лицевой счет, размер которых регулярно пересчитывается с учетом инфляции и экономической обстановки в стране.
- Работники РЖД (железнодорожники) – могут оформить ипотеку под 4.5% годовых, а остальные проценты будет выплачивать государство.
- Молодые специалисты – освобождаются от уплаты первоначального взноса, выплачивают ипотеку под 10,5% годовых, а при рождении ребенка – под 2%. Для получения льготы молодому специалисту младше 30 лет необходимо проработать по специальности не меньше года после окончания учебы.
- Полицейские – отслужившие в органах не менее 10 лет при отсутствии нормальных жилищных условий могут получить субсидию на строительство или приобретение готовой квартиры.
- Многодетные семьи – могут получить кредит под 6,5% годовых.
- Врачи, учителя, ученые – имеют право на льготное кредитование как сотрудники бюджетной сферы.
Льготы на ипотечный займ предоставляются при следующих условиях:
- стаж работы бюджетников в государственном учреждении превышает 3 года;
- жилое помещение не проходит по минимальной площади на человека или по санитарным нормам;
- возраст до 35 лет.
Стоимость льготного жилья для жителей столицы зависит от стоимости строительства дома и времени, которое человек состоит в очереди на жилье. Договор купли-продажи заключается между заемщиком и Правительством Москвы, а посредником может выступать любой банк.
Главным вопросом остается, какой будет стоимость жилья, приобретаемого по социальной ипотеке. Например, человек, который стоял в очереди с 1990 года, может купить двухкомнатную квартиру площадью 62 кв. м по льготной цене 558 тысяч рублей. Такая же квартира для человека, стоявшего в очереди с 2000 года, будет стоить чуть больше 2 миллионов рублей.
Осуществляя покупку недвижимости по льготной цене, можно часть суммы оплатить при оформлении сделки, а для погашения оставшейся части взять ипотечный кредит в банке, предлагающим выгодные условия. Люди, которые хотят оформить социальную ипотеку в Москве, должны иметь возраст18 – 55 лет, быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и иметь возможность выплачивать ипотечный кредит.
Виды льготной ипотеки
Льготный ипотечный кредит – это особый вид кредитования, в котором кроме кредитно-финансового учреждения и заемщика участвует третья сторона. В зависимости от статуса третьей стороны ипотека может быть:
- Государственной – особые льготные условия ипотеки базируются на денежных выплатах из федерального или регионального бюджета. Благодаря государственному финансированию заемщикам может быть предложена более низкая процентная ставка по кредиту, оплачены проценты по ипотеке или предоставлена недвижимость по цене ниже рыночной.
- Негосударственной – при таком виде кредитования роль государства выполняют крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы по ипотеке своим сотрудникам.
Рассмотрим подробно некоторые виды преференциального ипотечного кредитования.
Далеко не все категории граждан могут претендовать на получение социальной ипотеки. Это важный аспект, поскольку для начала вам следует выяснить, имеете ли вы в соответствии с современным законодательством право на данный тип кредитования или нет. Рассмотрим несколько условий, которым необходимо соответствовать для получения данного типа кредитования:
- У претендента отсутствует собственное жилье. Как правило, такие люди живут либо в коммунальной квартире, либо в общежитии, а иногда — снимают жилье.
- Люди проживают в стесненных условиях, которыми является расчет менее 14 квадратных метров на каждого члена семьи.
- Существует особый набор требований, которые выдвигает банк. Здесь могут учитываться гражданство, срок трудового стажа, прописка и т.д. Узнавать этот набор требований необходимо непосредственно в банке, с которым сотрудничает государство в рамках программы.
Это основные требования к претендентам, но отмечаются также и дополнительные, которые представлены отдельно для каждой социальной категории граждан.
Стоит отметить, что оформить льготный продукт могут не только военные, но и сотрудники силовых структур, таких как МЧС, ФСБ и МВД. Процедура получения состоит из нескольких основных этапов.
Шаг 1. Регистрация в накопительной системе.
Приобрести собственную квартиру с учетом государственных льгот смогут только те военные, которые откроют накопительный счет. Автоматически такие счета открываются только военнослужащим, которые получают офицерское звание или те, кто направляет рапорт своему начальству при заключении контракта на несение службы.
Только спустя 3 года после открытия счета, можно приобрести собственную квартиру с государственной поддержкой.
Стоит отметить, что снять средства и использовать их по своему усмотрению, военные могут спустя 20 лет после открытия счета. До указанного срока накопления можно использовать исключительно для приобретения собственной недвижимости или оплаты ипотечного долга.
Шаг 2. Выбор имущества.
В рамках программы можно приобрести как квартиру на этапе строительства, так и готовую на вторичном рынке. Какой объект недвижимости выбрать, каждый решает самостоятельно. Главное, чтобы сделку на покупку выбранной квартиры одобрил банк.
В большинстве случаев кредитор отказывает, если:
- Приобретаемое имущество находится за пределами РФ;
- В квартире отсутствуют удобства: санузел и водоснабжение;
- Если объект льготной ипотеки находится в аварийном состоянии.
Шаг 3. Выбор кредитора.
Стоит учитывать, что не все финансовые компании готовы работать с льготным продуктом. Поэтому потребуется найти кредитора, который согласится предоставить средства в долг по выгодной программе. Сегодня порядка 70 банков сотрудничают с военными и предлагают оформить социальную ипотеку.
Не стоит думать, что во всех банках одинаковый процент по кредитному договору. Каждый банк предлагает свои условия.
Поэтому стоит выделить несколько крупных учреждений и проанализировать предложения. Поскольку продукт выдается на длительный срок, даже небольшая разница в проценте может существенно сказаться на общей переплате по договору.
Отдельное внимание стоит уделить тем банкам, которые работают по программе АИЖК. Выбор банка, который подходит именно ему – это право каждого военнослужащего.
Шаг 4. Предоставление документов.
В каждом банке свой перечень необходимых документов.
Как правило, необходимо предоставить:
- Паспорт;
- Военный билет;
- Документы на приобретаемую недвижимость;
- Заявление на получение льготного продукта.
При необходимости персональный менеджер подскажет какие документы потребуются для оформления социального договора.
Шаг 5. Подписание кредитного соглашения.
Как только положительное решение со стороны финансовой компании будет получено, можно подписывать все документы. После перечисления денежных средств в счет оплаты недвижимости заемщик может получить свидетельство о праве собственности.
Вот только расслабляться не стоит. Конечно, вносить оплату по ипотечному договору будет не военный, а государство.
За это военный должен исполнять свои прямые обязанности. Министерство обороны оплачивает социальную ипотеку только за тех, что несет службу. Если военный решит уволиться, то выплачивать остаток задолженности придется за счет собственных средств.
Оформить социальную ипотеку военный может в:
- Сберегательном банке;
- Газпромбанке;
- ВТБ24.
Перечисленные кредиторы активно работают по льготному продукту и предлагают выгодные условия для ее оформления.
Правила использования
Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.
- У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
- При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
- Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.
Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.
- Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
- Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
- Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
- Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
- Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.
Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.
Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?
- Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
- Ожидание положительного решения.
- Выбор конкретного объекта недвижимости.
- Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
- Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
- Внесение стартового взноса.
- Регистрация в Росреестре прав собственности.
- Получение финансов.
- Передача финансов продавцу.
Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.